ワンバンクとは？基本情報とサービス概要
ワンバンク請求書買取は、株式会社スマートバンクが運営するオンライン完結型のファクタリングサービスです。
請求書をオンラインで送るだけで、最短60分での資金調達が可能。
審査結果が出るのが早いのが最大の特徴です。
建築業やIT業をはじめ、さまざまな個人事業主・フリーランス・自営業の方に利用されています。
ただ、手数料は6％〜と比較的低めですが、実際の手数料は審査後に決まるため、事前に正確な手数料はわかりません。
なので、事前に手数料を把握した上でファクタリングを利用したい場合は、ラボルのように手数料が一律10％のファクタリング業者を選ぶとよいでしょう。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| サービス名 | ワンバンク請求書買取 |
| 運営会社 | 株式会社スマートバンク |
| 契約方式 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 6%〜（審査後に提示） |
| 入金スピード | 最短60分 |
| 審査方式 | AI審査（自社開発） |
| 必要書類 | 請求書のみ （決算書・保証人不要） |
| 対象者 | 個人事業主・法人 |
| 手続き方法 | 完全オンライン完結 |
| キャンセル | 手数料提示後でもキャンセル可能 |
| 公式サイト | ワンバンクの公式サイト |
ワンバンクと他社との比較
ここでは、ワンバンクと他のファクタリング業者の比較をしていきます。
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結論から言うと、個人事業主で少額のファクタリングを希望する方は、手数料が一律10％でわかりやすい「ラボル」がおすすめです。
ラボルは1万円から請求書の買取に対応しているため、少額の資金調達でも利用しやすいのが特徴です。
一方、AI家計簿アプリ「ワンバンク」を利用している方なら、ファクタリング機能もスムーズに使いやすいため、ワンバンクの請求書買取サービスが向いているでしょう。
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マッチ度
ワンバンクのファクタリングの良い口コミ・評判
審査が比較的通りやすい
ワンバンクいってなかったら申し込む価値はあるよ
引用：5ch
【ランクＡ】手数料10％以下で審査通過率高いところ
・ペイトナー
・AGビジネスサポート
・ラボル（ただしエビデンスは必須）【ランクＢ】手数料10％以下で上記3強ほどではないが、比較的通りやすいところ
・ワンバンク（エビデンスは必要）引用・抜粋：5ch
口コミで多く見られるのが、審査が比較的通りやすいという評価です。
他社で審査に通らなかった人の選択肢として挙がることもあり、比較的通りやすいと評価されています。
ワンバンクのファクタリングの悪い口コミ・評判
AI審査で即否決されることがある
スマートバンク数分で瞬殺だった。
AI審査のは基本即落ちなんだが どうしようもない
引用：5ch
5chでは「AI審査で数分以内に否決された」という声が複数確認されています。
支払日の記載がない請求書は審査が通りにくい
相手先の書式の請求書なんだけど支払日が明記されてないのがダメなんかな
引用：5ch
請求書に支払期日が明記されていない場合、審査が通りにくい可能性があります。
入金まで時間がかかるケースがある
ワンバンクは朝出しても夕方までかかる
引用：5ch
公式サイトでは「最短60分」とうたわれていますが、実際には夕方まで時間がかかるケースも報告されています。
ワンバンクのメリット
まずは、ワンバンクのメリットからご紹介していきます。
最短60分で資金調達できる
ワンバンクの最大の強みは、最短60分で入金される点です。
自社のAI審査で申請を自動処理するため、スピーディーに対応できます。
急ぎで資金が必要な場面に適しています。
申請のハードルが低い
銀行融資のように、決算書や保証人は不要です。
必要なのは請求書のみで、個人事業主やフリーランスでも利用しやすいです。
従来の金融機関で審査が難しい人でも使える点が、強みです。
完全オンラインで完結する
来店・面談・電話でのやり取りが一切不要で、申し込みから入金まですべてオンラインで完結します。
忙しいフリーランス・個人事業主でも、スキマ時間にスマートフォンから手続きを完了させることができます。
取引先に知られない2社間方式
ワンバンク請求書買取は2社間ファクタリング専門です。
そのため、売掛先（取引先）に通知されることなく資金調達が可能です。
「ファクタリングを使っていることを取引先に知られたくない」という事業者でも、安心して利用できます。
ワンバンクのデメリット・注意点
サービス歴が浅く口コミが少ない
2025年4月スタートとサービス歴が浅いため、口コミや利用実績の蓄積がまだ少ないのが現状です。
実績・口コミの量で判断したい方には、老舗のファクタリング会社のほうが安心感を持てるかもしれません。
AI審査で否決されるケースがある
AIによる自動審査のため、請求書の内容や取引先の状況によっては、すぐに否決されることがあります。
申し込み前に、支払期日や取引先の情報に不備がないか確認しておくと、否決のリスクを減らせます。
手数料の上限が非公開
手数料は「6%〜」と下限のみが公開されており、実際の手数料は審査後に個別提示される仕組みです。
見積もりを受け取った後にキャンセルできるため、まずは見積もりを確認してから判断するのがおすすめです。
ワンバンク ファクタリングの申込の流れ
申し込みから入金までの流れを5つのステップで解説します。
公式サイトからメールアドレスなどを入力して無料の会員登録を行います。
24時間いつでも登録できるため、夜間や週末でも手続きを開始できます。
現金化したい請求書をオンラインでアップロードして申し込みを完了します。
支払期日・取引先名・金額などの記載に不備がないか、事前に確認しておくとスムーズです。
提出した請求書をAIが自動で分析・審査します。
審査が完了すると、買取金額と手数料が提示されます。
提示された内容に納得できなければ、この時点でキャンセルすることも可能です。
手数料・買取金額に同意したら、電子署名で契約を締結します。
来店や書類の郵送は一切不要で、すべてオンラインで完結します。
契約締結後、最短60分で指定口座に買取代金が振り込まれます。
2社間ファクタリングのため、売掛先からの入金はまず自分の口座に届きます。
入金を確認したら速やかにワンバンクへ送金しましょう。
ワンバンクをおすすめできる人・できない人
- 平日に急いで資金が必要なフリーランス・個人事業主
- 決算書を用意できない方・創業間もない方
- 来店せずオンラインだけで手続きを済ませたい方
- 取引先に知られずにファクタリングを利用したい方
- IT・Web・デザイン・コンサルなど請求書発行業種の方
- 他社でまだ試したことがない方（まず申し込む価値あり）
- 手数料を1%でも安く抑えたい方
- 口コミ・実績の多い老舗サービスを使いたい方
- 事前に手数料を確定させてから利用したい方
- 土日祝日に審査・入金を希望する方
ワンバンクと一緒に検討したいファクタリング会社3選
ここでは、ワンバンクと一緒に検討したいファクタリング会社3選をご紹介します。
いづれの3社も個人事業主やフリーランスなど、少額のファクタリングを希望する方におすすめのサービス・会社です。
ラボル（labol）｜24時間365日対応・土日祝も入金可
ラボル（labol）は、フリーランス・個人事業主向けに特化したオンライン完結型のファクタリングサービスです。
請求書のアップロードから最短60分で入金が完了し、24時間365日・土日祝日も即時振込に対応しています。
1万円の少額から利用可能で、手数料は一律10%と明瞭な料金体系で、初期費用・月額費用は不要です。
面談不要で申込から振込まですべてオンラインで完結します。
ペイトナー｜手数料一律10%・最短10分入金
ペイトナーは、フリーランス・個人事業主向けに、最短即日で支払うオンライン型ファクタリングサービスです。
申請はスマホで5分で完結し、面談・電話・決算書などの書類は不要。
手数料は一律10%で、1万円の少額から利用可能です。
取引先への秘密厳守で、借入ではないため信用情報にも影響なし。累計申込件数は50万件を突破しています。
ペイトゥデイ｜手数料の上限が9.5%と安さが売り
ペイトゥデイ（PayToday）は、AI審査を導入したオンライン完結型のファクタリングサービスです。
最短30分で入金、累計申込額300億円突破と業界トップクラスの実績を持ちます。
手数料は上限9.5%（最低1%）と明示されており、他社の10〜20%と比べて低水準です。
掛け目なしで請求額の100%から手数料を引いた金額が入金され、最大90日後の売掛債権にも対応。
法人・個人事業主どちらも利用可能なオンライン完結型サービスです。
運営会社（株式会社スマートバンク）の信頼性
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 会社名 | 株式会社スマートバンク |
| 設立 | 2019年 |
| 所在地 | 東京都品川区西五反田 |
| 資本金 | 31億円（準備金含む） |
| 累計ダウンロード数 | 200万件以上（ワンバンクアプリ） |
| サービス開始 | 2025年4月（試験公開） |
| 事業内容 | 家計管理サービス「ワンバンク」・決済事業・請求書買取事業の運営 |
| ミッション | お金に悩まない未来を、新しい常識で。 |
株式会社スマートバンクは各種機関から認定を受けており、法令を遵守した安全・安心な運営を行っています。
資本金31億円のフィンテック企業として、業界内でも急成長を遂げています。
ワンバンクに関するよくある質問
ワンバンクのファクタリングの口コミ・評判まとめ
ワンバンク請求書買取は、AI審査で最短60分入金が可能な、オンライン完結型のファクタリングサービスです。
主にフリーランスや個人事業主向けです。
スピードや審査の通りやすさは評価されていますが、AI審査による即否決や入金の遅れがデメリットとされています。
他社で難しかった場合の選択肢としても有力です。試す価値はあります。
手数料は6％〜で、提示後のキャンセルも可能です。まずは見積もりを確認してみましょう。
