ラボルの審査は厳しい？審査落ちする理由や通過率・落ちた時の対処法も解説

と不安に思っていませんか？

結論から言うと、ラボルの審査は他社と比べてやや厳しめです。

ただし、落ちる原因はほぼ「売掛先の信用力」と「書類の不備」に決まっています。ここを対策すれば、通過できる可能性は十分にあります。

この記事では、ラボルの審査通過率・落ちる原因・通過するコツ・落ちたあとの対処法を解説します。

【結論】ラボルの審査はやや厳しめだが、条件が揃えば通過できる

結論から言うと、ラボルの審査は「やや厳しめ」です。

一方で、開業直後・赤字・融資を断られた・新しい取引先でも申し込める柔軟さもあります。

書類をきちんと準備すれば、多くの個人事業主・フリーランスが通過できます。

ラボルの審査通過率は公式で非公開

ラボルの審査通過率は、公式には公開されていません。

一部のサイトに「90%以上」とありますが、公式の数字ではないので目安程度に考えましょう。

ファクタリング全体の審査通過率は、一般的に約70%といわれています。

大切なのは通過率の数字より、自分が通るかどうかです。この記事のチェックリストで自己診断してみましょう。

他社ファクタリングとの審査の厳しさ比較表

ラボルが他社よりはっきり優れているのは「土日24時間の即時入金」です。

比較項目	ラボル	QuQuMo	ペイトナー
審査通過率	非公開 （目安90%以上）	98%	非公開
手数料	一律10%	1%〜14.8%	一律10%
個人間取引	×	×	○
土日24h即時入金	○ （業界唯一）	平日のみ	平日のみ
必要書類数	3点	2点	2点
最低買取額	1万円〜	1万円〜	1万円〜
審査の詳細	本記事の 内容	QuQuMo 審査難易度	ペイトナー 審査難易度

通過率や書類の少なさでは、「QuQuMo」や「ペイトナー」が上回る面もあります。

ただし、土日や夜間に急いで資金を調達したい場合、ラボル以外の選択肢は限られます。そのため、目的に応じてラボルと他社を使い分けている利用者もいます。

ラボルの審査が「厳しく感じる」2つの構造的な理由

ラボルの審査が厳しく感じるのは、利用者の問題ではなく、サービスの仕組みによるものです。

理由①：2社間ファクタリング専門のため審査基準が厳格

ラボルは、売掛先が契約に関わらない「2社間ファクタリング」だけを扱っているため、審査が厳しくなります。

種類	売掛先の関わり	審査
3社間ファクタリング	売掛先も契約に参加する	リスクが低く、比較的ゆるい
2社間ファクタリング （ラボル）	売掛先は関わらない	回収できるかを自社で判断するため厳しい

2社間では売掛先が関わらないため、ラボルは「本当にお金を回収できるか」を自分たちで厳しくチェックする必要があります。

理由②：AI審査のため、人が補完しない

ラボルはAIが審査するため、書類の不備・略称・手書きの請求書などで、そのまま落ちることがあります。

一般的なファクタリングでは、担当者が事情をくんで柔軟に判断してくれます。AIにはそうした「おまけ」がありません。

逆に言えば、書類が正確なら、担当者の好みに左右されず安定して通りやすいのがAI審査のメリットです。

ラボルのAI審査が重点チェックする3つのポイント

①：売掛先の信用力

審査でいちばん重視されるのは、利用者本人ではなく、請求書の宛先企業（売掛先）の信用力です。

ラボルが買い取った請求書のお金は、最終的に売掛先から回収します。そのため、売掛先が期日どおりに払える会社かどうかが最も大切になります。

ポイントは、自分が開業したばかりでも、売掛先が上場企業なら通りやすくなることです。

取引先が複数あるなら、いちばん信用力の高い会社の請求書を選んで申請しましょう。

②：取引の実在性（エビデンス）

請求書だけでは、審査に通りません。その請求書が本当の取引で作られたことを示す「エビデンス（証拠）」が必要です。

請求書は誰でも簡単に作れるため、ラボルは証拠を見て取引が実際にあったかを確認しています。

電話だけで取引している場合は、今から記録を作ることで対策できます。

エビデンスは多いほど通りやすくなります。取引のたびに記録を残しておきましょう。

③：過去の利用実績

2回目以降は、期日どおりに支払った実績があるほど審査がスムーズになります。

遅れのない実績を積むと、通過しやすさと買取上限額の両方が上がっていきます。

支払いが遅れると信用が下がり、場合によっては売掛先に連絡が入ることもあります。とくに最初の数回は、期日をしっかり守りましょう。

ラボルのAI審査の特性｜人が補完しない仕組みを理解する

ラボルのAI審査では、手書き・略称・書き方のミス・数字のズレが、そのまま審査落ちにつながります。

人が審査する会社のように、「たぶんこういう意味だろう」と補ってはくれません。

つまり、AIが正しく読み取れる、正確な書類を用意することが通過への近道です。

ラボルで審査落ちする8つの理由

ラボルの審査落ちは、「売掛先の問題」と「書類の問題」の2つにほぼ分けられます。

原因のパターンを知っておけば、何を直せばいいかがはっきりします。

理由①：売掛先が個人・フリーランス（最多パターン）

売掛先が個人・フリーランスの場合、ラボルはそもそも利用できません。

ラボルの利用条件は「売掛先が法人であること」です。審査に落ちたのではなく、この条件に当てはまらなかったケースもあります。

申し込む前に、売掛先が法人（株式会社・合同会社など）かを必ず確認しましょう。

売掛先が個人の場合は、個人間取引に対応しているペイトナーなどを検討しましょう。

理由②：エビデンスが提出できない・不足している

取引の証拠がないと、請求書が本物だと証明できず審査に通りません。

とくに電話だけの取引は記録が残らず、不利になりやすいです。建設業・製造業・農業などでよくある問題です。

これからの取引はメールや書面で残しましょう。記録がない場合は、通帳の入金履歴や見積書・納品書で補えます。

理由③：請求書の記載不備・フォーマットが不正確

請求書に不備があると、AI審査で自動的に落ちます。AIは書類を機械的に読み取るため、次のような請求書はNGです。

また、申込フォームの入力と請求書の内容が少しでもズレると、審査落ちの原因になります。入力するときは、請求書を見ながら社名や数字を確認しましょう。

理由④：売掛先の信用力が低い

売掛先の信用力が低いと、利用者に問題がなくても審査に落ちます。

ラボルは売掛先の情報をデータで照らし合わせ、倒産のリスクや会社が実在するかをチェックしています。

取引先が複数あるなら、信用力の高い会社の請求書を優先しましょう。

理由⑤：継続取引がない・通帳に入金実績がない

1回きりの取引（スポット取引）は、審査で不利になりやすいです。

ファクタリングでは「売掛先がちゃんと払うか」が重視されます。続いている取引のほうが、払ってくれる見込みを判断しやすいためです。

通帳に毎月の入金履歴があると通りやすくなります。とくに初回は、通帳のコピーを用意しておきましょう。

理由⑥：支払いサイトが150日を超えている

支払期日が150日を超える請求書は、買取の対象外です。

ラボルが買い取るのは「150日以内に支払われる請求書」だけで、これは業界でも一般的な基準です。

支払いサイトとは、請求してから実際にお金が支払われるまでの期間のことです。150日を超える場合は、売掛先に期間を短くできないか相談しましょう。

理由⑦：入力内容と提出書類の不一致

申込フォームの内容と請求書が一致しないと、AI審査で落ちます。

よくあるのは、会社名の略称と正式名のズレ・金額のミス・支払期日の入力ミスです。AIは補ってくれないため、小さなズレでもそのまま審査落ちになります。

提出する前に、「入力した内容＝請求書の内容」になっているか必ず確認しましょう。

理由⑧：審査落ち直後にすぐ再申請している

原因を直さずに再申請しても、結果はほぼ変わりません。AIは同じ情報には同じ判断をするためです。

ラボルは審査落ちの理由を教えてくれません。まずチェックリストで原因を見つけ、書類を直してから、1〜2週間ほど空けて再申請しましょう。

ラボルの審査に通過するための7つのコツ

ラボルの審査に通るコツは、「信用力の高い売掛先を選ぶ」「証拠と書類を正確にそろえる」ことです。

コツ①：信用力が高い売掛先の請求書を優先的に申請する

取引先が複数あるなら、上場企業・大企業・官公庁など、信用力の高い会社の請求書を選びましょう。

売掛先の資本金・従業員数・業歴・知名度を確認しておくと、どの請求書を出すべきか判断しやすくなります。

コツ②：エビデンスを複数・充実させて提出する

エビデンスは、1つより複数あるほうが審査に通りやすくなります。

とくに効果が高いのは、取引先とのメールやSlackのやり取りです。これに通帳の入金履歴・発注書・見積書・納品書を組み合わせると、取引が本当にあったことをより強く証明できます。

電話の取引でも、受注後に1行の確認メールを送るだけでエビデンスになります。

コツ③：請求書を正しいフォーマット・正式名称で作成する

請求書は、正式な社名・正確な数字・必要な項目をすべて書いて作りましょう。次の4点を確認すれば安心です。

コツ④：与信タスクを積極的に活用する【ラボル独自の制度】

ラボル独自の「与信タスク」を進めると、審査に通りやすくなり、買取上限額も上がります。

与信タスクとは、アンケートへの回答や追加書類の提出で、ラボルからの信用（与信スコア）を高められる仕組みです。

買取上限額は、初回の20万円から最大100万円まで広がります。

デメリットはないので、ログインしたら与信タスクを確認し、できるものから進めましょう。

コツ⑤：2回目以降の審査のために支払い期日を必ず守る

期日を守り続ければ、審査はスムーズになり、買取上限額も少しずつ上がります。

ラボルへの支払いが一度でも遅れると、次回の審査に悪い影響が出ます。売掛先に連絡が入る可能性もあり、取引先との関係にも響きかねません。

支払いのスケジュールは、必ず自分で把握しておきましょう。

コツ⑥：落ちてもすぐ諦めず一定期間空けて再申請する

審査に落ちても、原因を直して1〜2週間空ければ、通過できる可能性は十分あります。

落ちた直後に同じ内容で出し直しても、結果はほぼ変わりません。まずチェックリストで原因を見つけ、書類とエビデンスを整えましょう。

コツ⑦：ラボル1社に集中せず複数社に並行申請する

ラボル1社に絞るより、複数社に同時に申し込んだほうが資金調達は安定します。

審査の基準は会社ごとに違うため、ラボルで落ちてもQuQuMoやペイトナーで通ることは珍しくありません。ラボルとペイトナーを使い分けている人もいます。

初回審査と2回目以降の違いを理解する

ラボルの審査は、初回は厳しめ、2回目以降は実績があるほど有利になります。

項目	初回	2回目以降
審査する内容	利用者情報＋売掛先情報の両方	売掛先・請求書のみ
最短審査時間	30〜60分	30分前後（よりスムーズ）
買取上限額	20万円	最大100万円（実績しだい）
必要書類	本人確認書類＋請求書＋エビデンス	請求書＋エビデンス（本人確認済み）
与信タスクの影響	低い（まだ実績がない）	高い（タスク完了で上限アップあり）
審査の有利さ	厳しめ	実績があるほど有利

この違いを知っておけば、「初回は少額で確実に通し、実績を積んでから大きな金額を申請する」という作戦が立てられます。

初回審査の特徴｜なぜ厳しく・上限が低いのか

初回は、利用者情報と売掛先情報を一から確認するため、審査する項目が多くなります。

書類に不備があると、時間がかかったり落ちやすくなったりします。買取上限額も20万円で、まずは少ない金額から実績を積む仕組みです。

書類がそろっていれば最短30分で終わりますが、不備があると数日かかることもあります。

2回目以降の審査｜実績が積み重なるほど有利になる

2回目以降の審査は、初回よりスムーズです。

利用者情報はすでに登録されているため、確認されるのは主に「売掛先と請求書」です。遅れなく使い続けると、買取上限額は最大100万円まで上がっていきます。

ちゃんと守れば次の審査が初めての時よりもスムーズです

引用元：Googleマップ口コミ

ラボルの審査に落ちた時の3ステップ対処法

審査に落ちたら、「原因を見つける→直して再申請→他社にも申し込む」の3ステップで対処しましょう。

ラボル審査落ち後におすすめのファクタリング5選【比較表付き】

ラボルで審査に落ちたら、自分の状況に合わせて次の5社から選びましょう。

ペイトナー｜利便性重視・個人間取引も可

ペイトナーは、売掛先が個人でラボルを使えない人の第一候補です。

個人間の取引に対応していて、最短10分で審査結果がわかります。

手数料はラボルと同じ一律10%で、申し込みから入金までオンラインで完結します。

冒頭の口コミのとおり使いやすさの評価は高いですが、土日の即時入金には対応していません。

公式サイト：ペイトナーファクタリング

QuQuMo（ククモ）｜審査通過率98%・低手数料

QuQuMoは、「とにかく審査に通りたい」人にいちばん向いています。

審査通過率は98%で、必要書類は請求書と通帳の2点だけとラボルより少なめです。手数料も1%からと低く抑えられます。

入金は平日のみで、土日の即時入金には対応していません。

公式サイト：QuQuMo

フリーナンス（FREENANCE）｜手数料3〜10%・GMOグループ

フリーナンスは、手数料を少しでも抑えたい人向けのサービスです。

GMOグループが運営していて、手数料は3〜10%です。ラボルの一律10%より安くなる可能性があります。フリーランス向けの損害保険も無料でついてきます。

利用するにはフリーナンス口座の開設が必要なため、申し込みの手間は少し多めです。

公式サイト：FREENANCE

みんなのファクタリング｜赤字・税金滞納でも利用可

みんなのファクタリングは、財務状況が厳しく、他社でも断られそうな人向けです。

決算書が不要で、赤字や税金を滞納している人でも申し込めます。1万円からの少ない金額にも対応しています。

土日も対応していますが、時間は9〜18時までです。ラボルの24時間対応には及びません。

公式サイト：みんなのファクタリング

ビートレーディング｜3社間対応・大口向け業界最大手

ビートレーディングは、売掛金が大きい法人や、3社間ファクタリングを使いたい人向けです。

累計取扱高1,550億円超・取引社数7.1万件以上と、業界トップクラスの実績があります。

ラボルにはない3社間ファクタリングに対応しています。取引先の同意を得られれば、手数料が下がり、審査も通りやすくなります。

公式サイト：ビートレーディング

5社の一覧比較表

土日も24時間対応しているのはラボルだけ、個人間取引に対応しているのはペイトナーだけです。

比較項目	ラボル	ペイトナー	QuQuMo	フリーナンス	みんなの ファクタリング	ビート レーディング
審査通過率	非公開 （目安90%以上）	非公開	98%	非公開	非公開	非公開
手数料	一律10%	一律10%	1%〜14.8%	3%〜10%	要見積	2%〜 （3社間）
入金スピード	最短30分	最短10分	最短2時間	最短30分	即日	最短2時間
個人間取引	×	○	×	×	×	×
土日24h対応	○ （業界唯一）	×	×	×	△ （土日9〜18時）	×
おすすめな人	土日に急ぎ・法人との取引がある人	売掛先が個人・使いやすさ重視	通過率・コスト重視	手数料を抑えたい人	赤字・税金滞納中の人	大口・3社間希望の法人

ラボルの審査に関するよくある質問（FAQ）

まとめ

この記事では、ラボルの審査の厳しさ・落ちる原因・通過するコツ・落ちたあとの対処法を解説しました。

ラボルは、法人との取引があり、取引の記録を残せていて、土日に急いで資金が必要な個人事業主・フリーランスに向いています。

まずは公式サイトで、申し込みの条件を確認してみましょう。

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